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    银保监会开出首批银行大罚单,招行、兴业、浦发合计被罚款近2亿元

    5月4日下午,中国银保监会通过官网公布了对三家银行的行政处罚信息,这三家银行分别是招商银行、兴业银行和浦发银行,三家银行总计被罚没近2亿元,原因涉及贷款、理财、同业等业务违规。值得注意的是,这是新成立的银保监会挂牌以来公布的首批银行罚单。

    根据银保监会公布的处罚信息,对兴业银行罚款5870万元,因多项业务违法违规。对招商银行罚款6570万元,没收违法所得3.024万元,罚没合计6573.024万元,因涉理财、房地产贷款等违规。对浦发银行罚款5845万元,没收违法所得10.927万元,罚没合计5855.927万元,因涉理财、贷款等违规。可以看出,理财、贷款等业务的违规成为三家银行被罚的重灾区。具体来看

    一、贷款违规

    招商银行:违规批量转让以个人为借款主体的不良贷款;未将房地产企业贷款计入房地产开发贷款科目;违规向典当行发放贷款;违规向关系人发放信用贷款。

    兴业银行:变相批量转让个人贷款;向四证不全的房地产项目提供融资。

    浦发银行:以贷转存,虚增存贷款;贷款管理严重缺失,导致大额不良贷款;向关系人发放信用贷款。

    二、理财违规

    招商银行:销售同业非保本理财产品时违规承诺保本;违规签订保本合同销售同业非保本理财产品。

    兴业银行:个人理财资金违规投资。

    浦发银行:通过基础资产在理财产品之间的非公允交易进行收益调节;理财资金投资非标准化债权资产比例超监管要求;投资多款同业理财产品未尽职审查,涉及金额较大;修改总行理财合同标准文本,导致理财资金实际投向与合同约定不符;为非保本理财产品出具保本承诺函。

    三、同业业务

    招商银行:同业投资业务违规接受第三方金融机构信用担保;为同业投资业务违规提供第三方金融机构信用担保;非真实转让信贷资产。

    兴业银行:无授信额度或超授信额度办理同业业务;同业投资接受隐性的第三方金融机构信用担保;非真实转让信贷资产。

    浦发银行:违规通过同业投资转存款方式,虚增存款;以存放同业业务名义开办委托定向投资业务,并少计风险资产;投资多款同业理财产品未尽职审查,涉及金额较大。

    四、内控不严

    招商银行:内控管理严重违反审慎经营规则;高管人员在获得任职资格核准前履职;未严格审查贸易背景真实性办理银行承兑业务;未严格审查贸易背景真实性开立信用证。

    兴业银行:重大关联交易未按规定审查审批且未向监管部门报告;内控管理严重违反审慎经营规则,多家分支机构买入返售业务项下基础资产不合规;债券卖出回购业务违规出表;提供日期倒签的材料;部分非现场监管统计数据与事实不符;个别董事未经任职资格核准即履职。

    浦发银行:内控管理严重违反审慎经营规则;票据承兑、贴现业务贸易背景审查不严;国内信用证业务贸易背景审查不严。

    值得注意的是,除了三家银行被罚之外,三家银行6名责任人因对理财业务、贷款业务、同业业务及返售业务项下基础资产的不合规问题负有责任而被处罚,合计罚款金额35万元。其中,招商银行盐城分行两名从业人员因在签订保本合同销售同业非保本理财产品而被分别处以警告、警告及罚款10万的处罚;兴业银行苏州分行两名从业人员因买入返售业务项下基础资产不合规被处以警告,并分别罚款5万、10万元;浦发银行广州分行、徐州分行两名从业人员因违规开展同业业务、理财业务、贷款业务,当事人未尽职履责均被警告并罚款5万。

    据银保监会披露的信息,银保监会前三个月共处罚银行业、保险业机构646家次,罚没合计11.58亿元,责令停止接受新业务12家次。处罚责任人员798人次,罚款合计2861.85万元,取消任职资格及禁止从业107人。

    银保监会方面表示,通过加强监管处罚,各类机构风险和合规意识显著增强,银行业和保险业市场秩序明显好转,违法违规行为和案件的高发势头进一步得到遏制。下一步将进一步加强补齐制度短板工作,从根本上、源头上遏制金融乱象的发生;始终坚持强监管严处罚的执法导向,提高监管能力,增强执法科学性;以罚促改、惩前毖后,切实维护市场秩序,保障金融稳定。